le paiement mobile

Isis choisit Gemalto pour les paiements NFC

Gemalto annonce avoir été choisi par Isis pour le déploiement de paiement mobile et de services NFC aux États-Unis. Isis a donc retenu la solution Allynis Trusted Service Manager (TSM) de Gemalto pour sécuriser sa plateforme de commerce mobile.

Isis, coentreprise réunissant AT&T Mobility, T-Mobile USA et Verizon Wireless, fournira aux consommateurs et marchands une plateforme de paiement mobile utilisant la technologie NFCouverte et sécurisée pour le commerce mobile. source: votreargent.lexpress.fr

 

Google Wallet se lance et ajoute Visa

Google lance son offre de paiement par mobile aux Etats-Unis et s'associe avec Visa pour compléter le dispositif.

Le slogan ne laisse pas planer le doute sur les ambitions du géant de l'Internet : « Adieu Portefeuille. Le téléphone prend le relais ». Google Inc a ajouté Visa à la liste des contributeurs de son projet de porte-monnaie électronique mobile aux termes d'un accord qui permettra aux clients Visa d'effectuer des transactions à partir de leurs smartphones. Visa rejoint le projet "Google Wallet" comme l'ont déjà fait Citigroup, MasterCard, Sprint Nextel et First Data. La première phase d'exploitation de ce portefeuille électronique reste cependant limitée avec un seul smartphone utilisable (le Nexus S 4G de Samsung sous Androïd). Pour l'instant, Google n'a annoncé aucune date de déploiement de son « Wallet » en Europe.

Pour l'utiliser, il suffit de présenter son téléphone portable à proximité (moins de 4 centimètres) d'une borne de paiement pour que la transaction soit immédiatement réalisée. Aucun code supplémentaire, aucune signature, aucune vérification d'identité ne sont nécessaires (pour les petits montants). Plus qu'un simple porte-monnaie, ne servant qu'à réaliser des transactions, le Google Wallet est un véritable portefeuille. Reçus de paiements, carte de fidélité ou encore bons de réductions peuvent y être stockés. C'est d'ailleurs tout l'intérêt pour Google : coupler son portefeuille électronique, sur lequel il ne prélève aucune commission de paiement, à son service de coupons promotionnels « Offers » pour grignoter des parts de marché sur ce segment prometteur aux Groupon et autres LivingSocial.

La plate-forme Google est en compétition avec les projets NFC d'autres grands noms de la téléphonie mobile et de banques américaines mais également avec PayPal qui prépare la riposte. Son concurrent Isis, une co-entreprise entre les opérateurs mobiles Verizon Wireless, AT&T et T-Mobile USA, a de son côté également signé des partenariats avec les principaux réseaux bancaires américains dont MasterCard et Visa.

Mais tandis que Sprint a annoncé le lancement lundi de Google Wallet, Isis a déclaré que son service ne serait pas disponible avant le début de l'année prochaine.

Moins d'ambitions pour le paiement mobile des opérateurs US

Services mobiles fait une bonne synthèse du rétropédalage opéré par les opérateurs mobile américains :

AT & T, Verizon Wireless et T-Mobile USA ont créé il ya quelques temps une joint venture Isis qui devait mettre en place son propre réseau de paiements et percevoir des droits sur chaque transaction, avec la tenue des comptes clients chez l'opérateur plutôt que chez une compagnie bancaire ou de carte de crédit. 

Maintenant, le groupe a adopté l'objectif moins ambitieux de la création d'un «portefeuille mobile» qui peut stocker et échanger des informations de compte sur les CB Visa, MasterCard ou autres. Les opérateurs se battent pour trouver d'autres sources de revenus à partir des transactions. Pour cela il faut obtenir autant d'utilisateurs que possible, les opérateurs sont actuellement en pourparlers avec Visa et MasterCard pour les faire participer au système et les intégrer dans les téléphones mobiles. 

Faire équipe avec les sociétés de cartes est nécessaires pour éviter de perdre du terrain dans la course pour mettre rapidement en place un standard pour que l'adoption des consommateurs soient massives.... 

En France ont parle beaucoup de technologie mais pas beaucoup de modèle économique (opéarateur, marchand, GIE Bancaire...)  ?

Verizon, AT&T et T-Mobile confirment leur intention sur le paiement mobile

Déjà annoncé cet été, Verizon, AT&T et T-Mobile ont créé une joint-venture pour développer un projet commun de paiement sans contact aux Etats-Unis. Baptisé Isis, le projet doit mettre en place un réseau de paiement via un smartphone grâce à la technologie Near-field communication (NFC). 

Les trois sociétés vont travailler en partenariat avec la société de services financiers et de paiement Discover Financial Services, qui touche aujourd'hui 7 millions de points de ventes aux Etats-Unis, et avec la banque Barclays. Conduit par Michael Abbott, un ancien directeur des services financiers de GE Capital, Isis devrait être opérationnel dans un délai de 18 mois sur un potentiel de 200 millions de clients mobile. source: AT&T, T-Mobile, Verizon Wireless Showcase Isis Mobile Payment System

AT&T, Verizon to Target Visa, MasterCard With Smartphone

Les opérateurs américains constituent une JV pour le NFC :

AT&T Inc. and Verizon Wireless, the biggest U.S. mobile carriers, are planning a venture to displace credit and debit cards with smartphones, posing a new threat to Visa Inc. and MasterCard Inc., three people with direct knowledge of the plan said. The partnership, which also includes Deutsche Telekom AG unit T-Mobile USA, may work with Discover Financial Services< and Barclays Plc to test a system at stores in Atlanta and three other U.S. cities that would let a consumer pay with the contactless wave of a smartphone, the people said. The carriers have been searching for a chief executive officer. more

VC conversation

Voici une note d'humeur américaine sur la technologie NFC que je trouve savoureuse. Je vous laisse lire (source) :)

Yesterday I spoke with a VC kicking the tires about where we are, what traction do we have, what patents, etc. The most interesting part of the discussion is around PayPass and NFC from Companies like ViVOtech's readers and VISA wallets. It appears lots of VCs are looking at NFC and asking themselves 'How long is the tail from here to success". Invariably when I describe to the VC that I founded ViVOtech then teh conversation gets very interesting.

I try to explain the challenges I had in the early days of NFC to bring nine parties together: VISA, Nokia, Chase, Cingular at the time now AT&T, Philips Arena as the merchant, the consumer, ViVOtech, card processor, POS vendor just to do a darn trial of a few dozen consumers. Now any of you in sales know the difficulties of closing a deal with one buyer, imagine requiring nine buyers to say yes before the sale can close. Now that's talent because I actually did it and now NFC has expanded into guess what? More trials.

The reason we are stuck in trials for NFC is pretty clear and important from a funding perspective. This is because the nine buyer challenge has not disappeared. In addition one other challenge has surfaced. Who owns the consumer? If you are the wireless operator you own the consumer. If you are Visa you own the consumer. If you are Nokia you think you own the consumer. So how do you solve the puzzle to move NFC forward when none of these three global brands are willing and frankly don't need to give up cntrol of the consumer.

Un mobile Citigroup

Après quelques tests NFC menés par Citigroup notamment avec MasterCard PayPass et AT&T, Citigroup lance un portable NFC brandé "Citi". Ce GSM est destiné au marché américain.

Assez osé à ce stade, compte tenu du taux d'équipement très faible des terminaux acceptant les paiements sans contact. Il faut noter que le marché américain utilise les cartes sans contact de manière plus massive qu'en Europe.

C'est sans doute l'étape assez avant-gardiste qui succèdera à la carte bancaire co-brandée. source: contactlessnews.com

Banking By Cell Phone

Le Mobile Banking (la banque mobile) est en plein boom aux Etats-Unis à en croire les annonces récentes de Citigroup, AT&T, HSBC, Obopay, etc. (voir mes billets sur le sujet) et confirmé par cet interview sur CBS news et également par cette nouvelle annonce de NCR. Le billet de ce blog donne également une analyse exhaustive.

Le maître mot est "convenience", pour pouvoir rester en contact avec son banquier 24/24. Cette stratégie favorisera sans aucun doute l'émergence du paiement par mobile, conséquence directe de l'habitude prise par les consommateurs d'effectuer des opérations bancaires par téléphone.

AT&T et Firethorn permettront le paiement par mobile

Le groupe de télécommunications AT&T a annoncé avoir signé un accord avec Firethorn, l’éditeur américain de solutions de paiement en ligne, et les groupes bancaires SunTrust, Wachovia et Regions Financial afin de permettre aux usagers nomades d’utiliser leur mobile en tant que porte-monnaie électronique. Ce n'est certes pas une première mais un avancement non négligeable dans ce domaine aux Etats-Unis, pays où ce concept en est encore à l'état expérimental.

Sans avoir plus de détails sur son fonctionnement, le service resterait gratuit afin de conquérir un maximum d'abonnés. Le logiciel pourra être téléchargé avant d'être directement pré-installé sur les téléphones mobiles fournis par AT&T. Ce projet est annoncé comme la première grande opération de banque mobile aux Etats-Unis qui est un point-clé pour l'émergence d'opérations bancaires et paiements par mobile.