le paiement mobile

VC conversation

Voici une note d'humeur américaine sur la technologie NFC que je trouve savoureuse. Je vous laisse lire (source) :)

Yesterday I spoke with a VC kicking the tires about where we are, what traction do we have, what patents, etc. The most interesting part of the discussion is around PayPass and NFC from Companies like ViVOtech's readers and VISA wallets. It appears lots of VCs are looking at NFC and asking themselves 'How long is the tail from here to success". Invariably when I describe to the VC that I founded ViVOtech then teh conversation gets very interesting.

I try to explain the challenges I had in the early days of NFC to bring nine parties together: VISA, Nokia, Chase, Cingular at the time now AT&T, Philips Arena as the merchant, the consumer, ViVOtech, card processor, POS vendor just to do a darn trial of a few dozen consumers. Now any of you in sales know the difficulties of closing a deal with one buyer, imagine requiring nine buyers to say yes before the sale can close. Now that's talent because I actually did it and now NFC has expanded into guess what? More trials.

The reason we are stuck in trials for NFC is pretty clear and important from a funding perspective. This is because the nine buyer challenge has not disappeared. In addition one other challenge has surfaced. Who owns the consumer? If you are the wireless operator you own the consumer. If you are Visa you own the consumer. If you are Nokia you think you own the consumer. So how do you solve the puzzle to move NFC forward when none of these three global brands are willing and frankly don't need to give up cntrol of the consumer.

Un mobile Citigroup

Après quelques tests NFC menés par Citigroup notamment avec MasterCard PayPass et AT&T, Citigroup lance un portable NFC brandé "Citi". Ce GSM est destiné au marché américain.

Assez osé à ce stade, compte tenu du taux d'équipement très faible des terminaux acceptant les paiements sans contact. Il faut noter que le marché américain utilise les cartes sans contact de manière plus massive qu'en Europe.

C'est sans doute l'étape assez avant-gardiste qui succèdera à la carte bancaire co-brandée. source: contactlessnews.com

Banking By Cell Phone

Le Mobile Banking (la banque mobile) est en plein boom aux Etats-Unis à en croire les annonces récentes de Citigroup, AT&T, HSBC, Obopay, etc. (voir mes billets sur le sujet) et confirmé par cet interview sur CBS news et également par cette nouvelle annonce de NCR. Le billet de ce blog donne également une analyse exhaustive.

Le maître mot est "convenience", pour pouvoir rester en contact avec son banquier 24/24. Cette stratégie favorisera sans aucun doute l'émergence du paiement par mobile, conséquence directe de l'habitude prise par les consommateurs d'effectuer des opérations bancaires par téléphone.

AT&T et Firethorn permettront le paiement par mobile

Le groupe de télécommunications AT&T a annoncé avoir signé un accord avec Firethorn, l’éditeur américain de solutions de paiement en ligne, et les groupes bancaires SunTrust, Wachovia et Regions Financial afin de permettre aux usagers nomades d’utiliser leur mobile en tant que porte-monnaie électronique. Ce n'est certes pas une première mais un avancement non négligeable dans ce domaine aux Etats-Unis, pays où ce concept en est encore à l'état expérimental.

Sans avoir plus de détails sur son fonctionnement, le service resterait gratuit afin de conquérir un maximum d'abonnés. Le logiciel pourra être téléchargé avant d'être directement pré-installé sur les téléphones mobiles fournis par AT&T. Ce projet est annoncé comme la première grande opération de banque mobile aux Etats-Unis qui est un point-clé pour l'émergence d'opérations bancaires et paiements par mobile.