le paiement mobile

SMS Commerce en Afrique

AppLab est le nom du nouveau moteur de recherche accessible par SMS élaboré par Google en partenariat avec la Grameen Foundation, la banque de microcrédit fondée par le prix Nobel de la paix 2006 Muhammad Yunus. L’objectif est de faire du téléphone portable un substitut à l'ordinateur en Afrique.

Déjà expérimentée en Ouganda cette ap­pli­ca­tion mo­bile four­nit en temps réel des in­for­ma­tions sur l’agri­cul­ture, la météo, l’état des routes, la santé et l’ac­tua­li­té. Ce service per­met aussi, et sur­tout, de mettre en place un mar­ché vir­tuel (Google tra­der) sur le­quel les ache­teurs et les ven­deurs de pro­duits agri­coles et de pro­duits de base peuvent se lo­ca­li­ser et com­mu­ni­quer via un sys­tème éprou­vé, peu cou­teux et lar­ge­ment ré­pan­du : le SMS. source: afriqueavenir.org

Au delà même des domaines bancaire et paiement, intensément évoqués en ce moment, voilà encore une illustration de la révolution industrielle induite par le mobile actuellement en marche en Afrique. Voir la présentation en vidéo.

Google Checkout To Buy Ringtones ?

L'information circule (info venant de phandroid) comme quoi Google à travers Android permettrait d'acheter des contenus numériques du type sonnerie, logos, etc., en étant débité sur le compte Google Checkout. La présence du logo laisse en effet présager le lancement prochain d'une offre de paiement par Google Checkout sur mobile pour des contenus numériques. Si tel est le cas, on peut s'attendre à un bouleversement progressif des méthodes de billing des opérateurs. En d'autres termes, si un utilisateur achète par cette voie, il n'aura plus à envoyer de SMS surtaxé débité sur sa facture, mais sera débité directement sur son compte Checkout. De l'autre côté, les éditeurs et les distributeurs pourraient bénéficier de reversements plus importants car selon les prix checkout actuels, pour un achat de 2 $USD Google Checkout ferait un reversement équivalent à environ 88% de la somme collectée, comparé à 50 - 60% actuellement par les opérateurs mobile.

On n'y est pas encore car il faudrait d'une part que l'information soit confirmée par Google, d'autre part que cela soit proposé en Europe, enfin que les usagers utilisent Android. Mais le business modèle est là et d'autres acteurs comme Paypal pourraient bien proposer la même chose.

Quelles briques de paiement pour le wifi sur mobile ?

C'est en effet un sujet pertinent soulevé par Olivier Cambournac dans Paiement sur mobile: la complexité arrive avec le wifi.

Comme brique de paiement pour les achats effectués par mobile via Wifi, je pense par exemple en France aux solutions suivantes: la carte bancaire avec le gros inconvénient de devoir saisir les données à chaque fois, PayPal (ou Google Checkout aux USA seulement) qui vont commencer à intervenir avec l'internet mobile, une solution du type Netzise, mais aussi Crandy qui peut proposer une solution débitée directement sur la banque mobile.

Visa sur Google Android

Visa a annoncé qu'elle entendait développer une application compatible avec le système d'exploitation pour mobile de Google. Visa souhaite ainsi populariser le paiement par téléphone mobile, notamment grâce au téléphone Nokia 6212 qui sera commercialisé à partir du mois d'octobre.
A la différence de l'Asie, Visa s'attend toutefois à ce que ce service mette des années avant de se généraliser en Occident, le temps que commerçants et consommateurs s'équipent. Interfacée avec Google Maps, cette application Visa pour Android permettra aussi de localiser les distributeurs de billets, générera des alertes et proposera des offres spéciales. La banque JPMorgan Chase sera la première à proposer ce service. source : journaldunet.com

PayPal : U.S. Market's Not Ready for Mobile Payments ?

Dans une interview publiée sur Mobile Banker, PayPal Exec: U.S. Market's Not Ready for Mobile Payments, PayPal indique que le marché américain n'est pas prêt à utiliser le téléphone pour faire des transactions.

PayPal avait lancé en 2006 son offre de P2P par SMS appelée PayPal mobile. Rapidement après, l'offre proposait le P2P mais par Internet Mobile. Enfin, en 2007 de manière assez concomitante avec la sortie de Google Checkout sur mobile, PayPal avait lancé son offre de paiement par mobile pour les achats sur Internet mobile. C'est cette dernière qui est toujours assez logiquement poussée, sans doute pour prendre le leadership des paiements sur Internet via mobile et dominer le mCommerce.

Le nouveau président de PayPal, Scott Thomson, est convaincu de l'intérêt du paiement par mobile mais pas pour maintenant, le délai d'adoption sera plus long qu'imaginé surtout pour le P2P, et certainement pas aux Etats-Unis dans un premier temps. Un certain nombre d'arguments sont avancés, comme l'ergonomie complexe, les infrastructures inadéquates, les navigateurs mobiles encore trop peu simples, ... Il est vrai que seul Obopay communique en la matière aux Etats-Unis, mais que ni Obopay ni Paypal ne divulguent le nombre réel de leurs utilisateurs sur mobile. En fait, PayPal préfère indiquer se focaliser sur son coeur de métier tant que le marché n'a pas démontré une forte croissance. Je partage le point de vue que le P2P n'est certainement pas la meilleure méthode pour démarrer le m-payment sur des marchés domestiques fortement bancarisés.

Succès pour les solutions de paiement issues du web

Deux tiers des e-consommateurs ont eu recours à une méthode de paiement différente de la carte bancaire au cours de leurs derniers achats sur le Net, annonce Forrester dans une récente étude. Paypal, Bill Me Later, Amazon, Google Checkout ... autant de moyens pour payer assez facilement sur le net sans utiliser systématiquement sa carte bancaire.

La tendance d'utilisation est croissante et si les commerçants y trouvent leur compte, les internautes découvrent toutes sortes d’avantages avec ces modes de paiement alternatifs. La sécurité est mise en avant mais ce n’est plus l’argument principal avancé par les acheteurs. Ces derniers retiennent surtout la simplicité et la rapidité des transactions, mais aussi la possibilité de choisir son moyen de paiement, une liberté que l’on a habituellement pour les paiements offline. Enfin, ces moyens alternatifs (qui utilisent quand même la carte bancaire en bout de chaîne) s’adressent aussi à un segment de consommateurs oubliés, et qui représentent tout de même 21% des consommateurs online : ceux qui ne sont pas munis d’une carte bancaire. source l'Atelier.fr

Tous ces moyens vont naturellement - et d'ici peu - accompagner l'Internet mobile et par conséquence devenir des acteurs forts du mCommerce.

Vision 2008 sur les lancements de 2007 (suite et fin)

Troisième et dernier volet sur 2007 (suite aux billets sur les annonces et sur les tests), voici maintenant les véritables lancements commerciaux qui m'ont le plus marqué. On constate que la plupart des initiatives tournent essentiellement autour de 3 véhicules : paiement par SMS, paiement par serveur vocale et internet mobile associé au barcode 2D. Il faut noter assez logiquement que les lancements ont été moins nombreux que les projets, et que le NFC n'est pas encore présent.

• La ville de Gand met en place le stationnement municipal avec Crandy (B, fev 07), service qui a gagné par ailleurs le prix décerné par Mobistar de la meilleure innovation. Ce service qui a été lancé 6 mois après celui de Proximus dans la ville d'Anvers, démontre que le m-payment apporte une valeur ajoutée indéniable au stationnement. On dénombre déjà plus de 15.000 utilisateurs ayant essayé le service à Gand, et des milliers de transactions chaque jour sur les deux villes. Le plan d'action mené par les acteurs, notamment par Parkeon conjointement avec Crandy prévoit un déploiement assez large à l'échelle européenne et française.
• Vodafone permet le transfert d'argent vers le Kenya en se reliant au service local M-Pesa (Afrique, mar 07). Projet stratégique que celui de faciliter les transferts internationaux grâce au mobile, nous sommes à l'aube d'un bouleversement qui va s'accélérer dans les prochains mois.
• Lancement des offres de m-Banxafe et de Tunz sur le marché Belge (B, mar 07). Ces deux services (auxquels on rajoute Proximus et Crandy pour le parking) placent la Belgique en pointe dans le Paiement par Mobile en Europe. Ce que je trouve intéressant dans le positionnement de m-Banxafe, c'est la possibilité de proposer une solution de paiement par SMS pour les commerçants non dotés de terminaux.
• Paypal puis très rapidement Google (US, juin 07) annoncent leur offre respective pour la mise à disposition des briques de paiement pour le paiement sur Internet mobile et les achats de contenus numériques. Ces deux briques de paiement vont remplir un rôle très important pour tous les achats de m-Commerce qui utilisent l'Internet mobile. Compte tenu de l'amélioration des interfaces (i-phone par exemple), acheter sur internet depuis un mobile devient très aisé.
• Proximus lance avec De Lijn l'achat de ticket de bus par SMS (B, sep 07). Le ticket de transport par SMS déjà testé dans les pays nordiques reste une manière très simple de payer un déplacement.
• payforIT sur les factures des opérateurs (UK, sep 07). Les opérateurs anglais ont réussit à s'entendre pour utiliser une plateforme de billing "neutre" pour différents services de micro paiements. J'ignore les premiers retours terrain, mais le système a du potentiel. Pourquoi les opérateurs français ne pourraient-ils pas faire la même chose ? Je vous laisse deviner avec qui (j'en connais un ... vos suggestions ?).
• Selecta propose le paiement par mobile Crandy (F, oct 07). Lancé par le leader du secteur de la distribution automatique, voilà enfin une offre pratique, à large échelle, déjà utilisée par des milliers de consommateurs depuis son lancement.
• Validation des factures EDF par SMS (F, déc 07). Système de validation d'une facture par SMS, ce que je trouve intéressant c'est le côté pratique d'une part, et le fait que cela va contribuer à éduquer les mentalités.
• mCommerce à la SNCF (F, déc 07). Le plus gros site Internet marchand montre la voie, et c'est à souligner.

En conclusion, je pense que les services qui émergeront en 2008 d'un point de vue commercial sont les applications qui s'appuieront sur les équipements existants des utilisateurs. En effet, devoir télécharger une application ou s'équiper d'un modèle de portable spécifique, sont autant de freins pour le lancement d'un service à large échelle.

Tous les projets évoqués dans ces trois billets ne sont qu'une sélection de ce blog, il y a peut être d'autres services que vous auriez souhaité voir apparaître, alors merci pour vos commentaires ...

Mobile Payment : perspectives 2008 sur les annonces de 2007 (1)

D'abord mes meilleurs voeux pour 2008, et une bonne réussite dans vos projets ...
Mes meilleurs voeux à vous, lecteurs fidèles, amis de passage sur ce blog, et à ceux naturellement qui travaillent avec moi.

L'année 2007 a été très riche en projets de m-payment de toutes sortes. Les expérimentations et les pilotes, les manoeuvres, mais surtout les premiers lancements commerciaux en Europe.

Par une brève rétrospective de l'année passée, voici en 3 billets un condensé chronologique de ce qui m'a le plus marqué l'an passé et les perspectives pour l'année 2008 que j'en tire.

Je commence par la catégorie des nouvelles offres, des opérations stratégiques et des manoeuvres en tous genres, c'est cette catégorie qui est la plus chargée. On a vu en effet beaucoup d'effets d'annonce, il est à noter que les places sont en train de se jouer et que la communication joue pleinement son rôle. Voici ma sélection, n'hésitez pas à me faire part de vos commentaires. Je parlerais par la suite des expérimentations techniques et commerciales, puis pour terminer par le lancement des offres de services effectuées auprès du grand public.

• Obopay rachète BillMonk (US, janv 07) pour se positionner sur le P2P, la manoeuvre est intéressante pour éduquer le marché du P2P par mobile. La route est longue à l'échelle des États-Unis, surtout en présence de PayPal.
• Crandy ouvre sa technologie (EU, janv 07) et la propose en marque blanche aux opérateurs et aux banques. Cette offre permet l'utilisation du réseau et fonctions Crandy pour ceux qui passent sous licence. Les premiers licenciés devraient apparaître cette année.
• Au CES de Las Vegas (janv 07) , Visa lance une plate-forme et Nokia son terminal 6131 NFC. Les premières utilisations de la plate-forme Visa ont été annoncées à Taïwan, pour le modèle de Nokia, ce téléphone est encore très peu vendu mais largement utilisée pour les pilotes NFC.
• Au 3GSM (fev 07), la GSM Association annonce son intention de pousser les P2P internationaux, et explique son initiative Pay-Buy-Mobile. On attend les retours concrets ...
• Google obtient une licence e-money européenne (EU, mar 07), ce qui lui permettra de lancer Google Checkout par la suite en Europe.
• First Data International et Crandy concluent un partenariat commercial (mar 07) pour un déploiement international. Le déploiement de Crandy en UK en est par exemple son illustration.
• NTT DoCoMo signe un accord avec McDonald's (J, mar 07) pour le paiement par mobile dans les restaurants du Japon. Assez symbolique, mais laisse présager de ce qui nous attend en 2008.
• Lancement d'un groupe de travail par les principaux transporteurs français (F, avr 07) pour la définition des normes NFC. C'est ce qui guidera l'ensemble des offres commerciales prévues prochainement.
• First Data investit dans ViVOtech (US, mai 07) pour prendre pied dans les terminaux NFC. Le géant de la monétique se place dans la galaxie du m-Payment, d'abord avec Crandy, maintenant avec ViVOtech et aussi avec mFoundry (mBanking).
• Verizon en partenariat avec Obopay (US, juin 07), cette annonce a été largement commentée en son temps reste à connaître les résultats.
• Gemalto et NXP s'associent autour des solutions mobiles NFC (août 07)
• Des contenus numériques vendus sur distributeurs de boissons (EU, sep 07). Offre nouvelle menée par Crandy qui démontre que le mobile peut créer de nouveaux services sur des équipements qui n'avaient pas été conçus pour cela.
• Le paiement par mobile de Google : Gpay (US, sep 07). Cette annonce démontre l'intérêt que porte Google au mobile, est-ce qu'ils se positionneront véritablement comme une alternative de m-Payment ? En tous cas ils posent leurs jalons ...
• Western Union souhaite proposer les transferts par mobile (oct 07). On attendait WU sur ce sujet, reste à connaître le tempo, d'autres solutions pour les transferts internationaux par mobile vont arriver très prochainement ...
• Nokia investit dans Inside Contactless (déc 07). Nokia veut rester maître de la chaîne de valeur des services NFC, cette opération en est l'illustration.

La suite dans mes 2 prochains billets.

Google, Apple et Skype nouveaux acteurs du paiement ?

Je vous laisse lire ce billet de PPC que je trouve bien fait.

mCommerce pour acheter depuis son mobile

3 exemples emblématiques font parler d'eux ces derniers jours dans le registre du mCommerce. On constate une accélération de l'internet mobile dans ses usages pour pouvoir acheter sur mobile comme sur un ordinateur.

Tout d'abord fnac.com qui propose sa version mobile accessible depuis le wap et qui fonctionne dans sa logique de manière assez similaire à fnac.com. source et suite

Voyages-sncf.com vient également de lancer en version beta son site sur mobile : http://beta.voyages-sncf.mobi. Toutes les fonctions classiques réservations, horaires, paiement en ligne sont proposées. source et suite

Enfin, eBay qui propose aux Etats-Unis la possibilité d'acheter via mobile ( m.ebay.com ) en payant par PayPal. source et suite

Le mCommerce (qui correspond à l'achat par Internet par mobile) se développe, les modes de paiements proposés pour le moment restent la CB mais d'autres alternatives comme PayPal et bientôt probablement Google vont permettre son essor.